El director general de América Latina de la plataforma SaaS de banca en la nube Mambu, destaca en esta entrevista con Finnovista la oportunidad que la situación ocasionada en toda la región por la pandemia del coronavirus supone para los bancos que operan en América Latina y para las startups, pues en su opinión, los primeros “confían en la innovación colaborativa” y son conscientes de que deben acelerar su proceso de digitalización.
Edgardo Torres-Caballero lleva tres años al frente de Mambu, el Software as a Service que ofrece agilidad y flexibilidad de manera asequible, permitiendo a los proveedores bancarios innovadores crear, lanzar y dar servicios para productos para préstamos y depósitos rápidamente. En un momento de cambio como el actual, Edgardo hace un análisis sobre cómo startups e instituciones financieras pueden salir más beneficiados de cara a la “nueva normalidad.”
¿Por qué ahora es más importante que nunca contar con una solución aliada como Mambu?
Porque Mambu permite que nuestros clientes salgan al mercado mucho más rápido y que respondan mucho más rápido a los cambios. Somos una solución de core bancario basada en la nube, que es escalable para proyectos disruptivos o despliegues digitales en bancos tradicionales que son conscientes de la necesidad de transformarse más pronto que tarde para satisfacer las demandas digitales en evolución.
Los grandes diferenciales de nuestra plataforma, sin duda, son la agilidad y la evolución. En un mercado altamente regulado como es el bancario, la agilidad y su constante evolución de Mambu hace posible que los bancos puedan adaptarse rápidamente a los requerimientos legales, pero también a los cambios en los comportamientos y de hábitos de la sociedad.
A través de nuestra plataforma abierta y sus APIs, tanto startups como bancos pueden conectar de manera flexible sus servicios con otros de nuestro marketplace para ganar en agilidad en la implementación de proyectos, que duran 3 o 4 meses y no 1 o 2 años como resultaba para ellos habitual.
En el caso de las startups, ¿qué puede ofrecerles Mambu?
Con las Fintech trabajamos como socios de negocio o como clientes. En ambos casos, Mambu es una plataforma ágil y flexible que les permite evolucionar.
Por ejemplo, por mencionar dos socios en México, contamos con Bajaware, empresa líder en soluciones integrales para el cumplimiento regulatorio en el sector financiero, o Kiban, que tienen un producto tecnológico que se puede complementar con Mambu y les damos agilidad para conectar y armar una arquitectura compuesta. En el caso del cliente final, la startup Kueski, que ofrece préstamos personales inmediatos, ha ido creciendo de manera exponencial en el mercado mexicano y nuestra plataforma es flexible y evoluciona con la startup.
Mambu trabaja activamente en otros países de la región como Chile, Brasil, Colombia, Argentina. ¿Cuál es el estado de estos ecosistemas en su opinión?
Desde hace varios años vemos ya la madurez de las instituciones financieras que han estado adoptando progresivamente la digitalización de su oferta de servicios, en parte porque la tecnología ha ido innovando a su vez y les ha permitido ser mucho más efectivos porque los clientes ya pedían que fuera más fácil interactuar y transaccionar desde un móvil.
Startups como Naranja X o NuBank, nacieron ya con esa agilidad porque son digitales y establecen sin duda la pauta de competitividad a los bancos y a la industria en general, para que continúen mejorando. La competencia hace un sector más dinámico y creativo.
En general vemos ecosistemas robustos ya en América Latina, como México y Brasil que concentran la mayor cantidad de Fintech, pero Colombia y Argentina son destacables también. Tienen una cartera de empresas con soluciones muy interesantes.
¿Cómo vería el ecosistema Fintech en comparación con el europeo o el norteamericano por ejemplo?
Si bien países como Reino Unido fueron punta de lanza en iniciativas de open banking, en los 3 años que yo llevo en Mambu, casi todos los países de la región le han dado la bienvenida también y han expandido exponencialmente la inversión en esa área y en la digitalización, incluso más de lo que lo han hecho en Estados Unidos, por ejemplo, que está 5 años atrás de Europa o América Latina está a día de hoy en open banking.
La región no está en una fase de adopción, sino de expansión de la digitalización financiera.
¿Cree que los bancos ven a las Fintech como una amenaza?
En absoluto. La diversidad y la competencia es muy positiva en este sector, tanto para los bancos como para las propias Fintech.
Los bancos más grandes de América Latina ven las Fintech como un aliado en su proceso de digitalización, no los ven como un competidor y eso es un mensaje muy positivo. Son colaboradores y agentes de cambio. Y esta buena imagen de las Fintech entre los bancos se muestra en las inversiones que estamos viendo incluso en estos momentos de incertidumbre.
Hablando de estos momentos de incertidumbre, ¿diría que la situación ocasionada por la COVID-19 ha acelerado el proceso de digitalización de los bancos?
Desde Mambu sí estamos viendo una expansión de proyectos digitales y una aceleración de los mismos. La digitalización es un proceso que ya venía trabajándose desde la mayoría de las entidades bancarias de América Latina, pero sin duda la pandemia ha vuelto a poner encima de la mesa la imperiosa necesidad de digitalizarse para contribuir a las medidas de distanciamiento social impuestas por las autoridades.
Esto está derivando en un cambio transformacional. Ya que la sociedad conoce que las soluciones digitales son seguras y efectivas, es difícil volver a otro esquema y eso es lo que está pasando. Por ejemplo en Chile, las cifras hablan de que en los últimos 3 meses se han digitalizado más de tres millones de personas, o en Argentina, la Fintech Ualá ha afirmado haber emitido más de 180.000 tarjetas desde el comienzo de la cuarentena, habiendo expandido su producto más allá del perfil típico de cliente que tenía antes.
Ahora vemos personas de 40 o 50 años, incluso de 70, que están comprobando los beneficios de poder operar financieramente de manera digital y que están instando nuevamente a los actores del ecosistema a que sigan innovando juntos.
En ese sentido, ¿qué aporta Mambu a la banca para adaptarse a esas nuevas generaciones, no solo las más jóvenes sino las mayores que están empezando también a digitalizarse ahora?
Una de las principales características de Mambu es poner al cliente en el centro. A principios de año, el mercado estaba más centrado en los millennials, en cómo utilizan la tecnología y los servicios bancarios. Ahora no es solo esa generación, sino todas las que son relevantes para la digitalización.
Lo que aprendemos de esta situación es que efectivamente los hábitos de los clientes está en continúo cambio, siempre tienen aspiraciones de querer mejores servicios, y por eso nuestros clientes tienen con Mambu la posibilidad de cambiar según su cliente cambia, ofertando productos y servicios flexibles.
¿Ve entonces efectos positivos para la banca y las Fintech latinoamericanas en este contexto actual?
No se aprende nada cuando todo va bien. Creo que haciendo balance entre lo bueno y lo malo de una crisis, en este sector habrá mayor valor agregado y podremos salir todos fortalecidos.
Por ejemplo, veo oportunidades en la adopción acelerada de la digitalización de oferta de servicios financieros. Instituciones con capital más sólido van a salir fortalecidos también y creo que vamos a ver mucho movimiento de adquisiciones y fusiones por parte de instituciones y startups, lo que valida positivamente su oferta y la necesidad de la misma.
Otro efecto positivo colateral de esta situación es la bancarización, que, al ser digital, es mucho más rápida, accesible y con menos trámites burocráticos.
¿Cuáles serían entonces los retos del sector en la región?
Tienen más que ver con el aspecto de inestabilidad económica, la inflación o la utilización del dinero en efectivo, que en países como en México está demasiado arraigado, entre otros. Es decir los retos son más estructurales pero, en cuanto al cambio de hábitos de consumo, aceleración de la digitalización por parte de la banca y la regulación que está haciéndose en diferentes países de la región están mitigando un poco esos retos estructurales
Mambu es uno de los actores más activos del ecosistema en América Latina, participando activamente en webinars, conferencias y apoyando eventos virtuales como el recientemente celebrado FINNOSUMMIT Hour, o FINNOSUMMIT en México, una cita ineludible para la comunidad Fintech de América Latina. En su opinión, ¿por qué eventos así son importantes para el ecosistema?
Estamos en un momento de unir fuerzas, por eso los grandes bancos de la región creen en la colaboración y ven a las Fintech como un aliado. Hay que aprovechar las capacidades de todos para ver cómo evolucionamos en el ecosistema para dar soluciones a las necesidades actuales, por ello eventos como FINNOSUMMIT favorecen a la conversación y colaboración para que salgamos todos fortalecidos.
