Exitoso, innovativo y emprendedor, son sólo algunos de los adjetivos con los que podemos describir a Alan Colmenares, con una trayectoria llena de logros podemos decir que estamos ante un ícono del desarrollo tecnológico en América Latina quien amablemente nos ha concedido una entrevista.
¿Cómo ves el panorama Fintech en Latinoamérica?, ¿Crees que las startups latinoamericanas están a la competencia a nivel internacional?
Primero que todo, mi perspectiva con respecto a cualquier emprendedor y en especial a los que logran sobrepasar los retos y fricciones es de gran admiración. Después de varios intentos emprendiendo, he visto lo difícil que es crear algo exitoso (producto, organización, etc.).
Voy a contestar la segunda pregunta primero diciendo que creo que, por algunas diferencias regionales, es difícil comparar directamente el camino de emprendedores en América Latina con los de otras regiones como EEUU y específicamente, Silicon Valley. Creo que los emprendedores que deciden lanzar una startup para América Latina tienen retos adicionales por ejemplo falta de capital, mayores cargas impositivas, entre otras cosas, que no tienen emprendedores en otras regiones, por lo qué después de superarlos tienen que enfrentarse a los retos «normales» de una startup. Hay ejemplos en América Latina de fundadores y startups que han logrado superar todos estos obstáculos y, para al fin contestar tu segunda pregunta, yo si los compararía con cualquier fundador de startup global.
Sin embargo, la contra de recorrer este camino es que tiende a crear un hábito en el emprendedor de sólo enfocarse en el día a día y puede impedir el que el emprendedor piense en grande. El pro es que las compañías que logran hacer ambas cosas como Mercadolibre, pueden llegar a ser empresas sumamente valiosas. Obviamente, todas las startups enfrentan fricciones del día a día sólo que pienso que, en América Latina, son fricciones más intensas.
Dentro de este contexto, puedo contestar la primera pregunta sobre el panorama Fintech en Latinoamérica. Yo tengo mis opiniones sobre cuales de los negocios que se están construyendo son sostenibles en el tiempo, pero lo que me encanta de este «space» de Fintech es la calidad de emprendedores, de los cuáles constantemente conozco a algunos impresionantes.
Por esto, veo el panorama de Fintech en Latinoamérica muy positivamente. No digo que todos los emprendedores van a «sobrevivir» pero si tengo mucha confianza en que habrá negocios sólidos que salen de esta primera ola. Tambien es alentador escuchar casi cada mes sobre otra ronda de inversión millonaria de una startup de Fintech en Latinoamérica.
Si tuvieras que comparar Latinoamérica con otra región del mundo respecto a las características de sus ecosistemas financieros, ¿cuál sería y por qué?
Ahora, entrando más en el tema de sistema financiero, según McKinsey, Latinoamérica tiene el mejor retorno sobre equity en el mundo y la mayoría del crecimiento de la industria viene de los mercado emergentes. Las startups pueden ver esto como una barrera más alta por la rentabilidad de los jugadores tradicionales pero también lo pueden ver como una ventaja si pueden crear ofertas mucho más competitivas.
La realidad, como en muchas ocasiones, es seguramente una combinacion: puede ser dificil arrancar algunas iniciativas pero, ya con tracción, se pueden posicionar fuertemente. Comparado con EEUU, tambien creo que es más dificil lograr los volúmenes de esos mercados ya que cada país en la región tiene sus propias regulaciones y características.
¿Cuál es el principal problema al que se enfrentan las startups Fintech en LATAM? ¿Cuál es su principal obstáculo?
Esta pregunta es difícil porque hay una variedad de obstáculos de la industria Fintech como lo son temas regulatorios, legales y otros. Sin embargo, estos obstáculos son superables para cualquier startup en cualquier industria de Latinoamérica. Estos incluyen el de conseguir un equipo fundador sólido, conseguir inversión de capital (demasiado escaso en la región) y guías (en el mejor escenario de algunos emprendedores de un startup exitoso) para ayudar a construir una oferta exitosa. Entiendo que no conteste tu pregunta pero es por la naturaleza de emprender que requiere superar múltiples obstáculos casi a la par. Aunque, si tuviera que escoger, sería el mismo para cualquier startup, el de reunir un equipo sólido de fundadores antes de comenzar.
¿Son las startups Fintech una amenaza real para la banca tradicional?
Mi opinión es que la amenaza real para la banca tradicional es ignorar los grandes cambios que están pasando dentro y fuera de la industria financiera. Estos cambios están abriendo nuevas oportunidades para las organizaciones que quieran aprovecharlas. Pienso que estas organizaciones pueden ser las instituciones financieras si aprenden a ser más ágiles, pueden ser startups regionales y/o globales o pueden ser ambos tipos de compañías trabajando conjuntamente. Por ejemplo, este último escenario es el que BBVA busca fomentar con su iniciativa del Open API.
Por esto, para mí, la verdadera amenaza para la banca tradicional es no reconocer la disrupción de los modelos de negocios generado por las nuevas herramientas digitales y el efecto de estos en industrias como los de medios, transporte, retail, etc. Creo que cualquier organización que aprovecha este contexto para innovar y construir nuevas ofertas para sus clientes que creen mayor valor que las ofertas existentes, saldrá adelante. El problema está en que, muchas veces, los cambios de mercado por innovación digital parecen ser pequeños hasta que ya es muy tarde. Por esto, aunque algunos ejecutivos puedan pensar que el cambio en su industria tardará mucho, es mejor comenzar a cambiar desde ahora. Creo que los que estarían de acuerdo con esta perspectiva serían los últimos directivos que tuvieron empresas como Kodak, BlockBuster y Tower Records.
¿Cómo ves la actitud que tiene que tener la banca con las empresas Fintech, de colaboración o de competición?
Yo creo que depende de la situación pero, en general, he visto un gran interés por parte de muchos bancos en acercarse más a las empresas Fintech de America Latina. Lo curioso es lo que pueda suceder con compañías digitales con cientos de millones de usuarios que, anteriormente, no fueron vistas como empresas Fintech cuando lanzaban incluso más iniciativas del sector. Las compañías de la banca que están preparados para colaborar con estas podrán encontrar su oportunidad para hacerlo. Sin embargo, si la hipotética empresa global con iniciativa Fintech no está buscando colaborar y consigue tracción exponencial a través de algunos años, será importante para cada banco decidir si su estrategia será adaptarse y repensar su propuesta de valor o si su estrategia será enfrentar a dicho competidor.
No sabemos cómo será la evolución de la industria financiera comparado con otras. Dentro de la industria de medios, sucedió algo interesante. En EEUU, compañÍas como Disney-ABC Group, Fox y NBC Universal que eran competidores tradicionales, decidieron unirse y tratar de competir contra Netflix, YouTube y otros creando su propio startup llamado Hulu. El tiempo dirá si esta fue una estrategia ganadora para adaptarse a las nuevas reglas de competencia dentro de su industria.
¿Qué aportan las startups Fintech en banca online frente a los actores tradicionales -al consumidor-? Y en concreto, ¿qué pueden aportar las startups Fintech directamente a la banca?
Las Fintech de Latinoamérica tienen una variedad de direcciones que pueden escoger y estos tomarán el camino que tiene más sentido para su startup. Veo dos áreas con gran oportunidad, la primera, la de construir un negocio sólido con un nuevo ofrecimiento que no está siendo visto por la banca tradicional y la segunda, probar su negocio (product/market fit) y, en algún punto, trabajar junto con la banca.
Algunas startups Fintech no están buscando aportar a la banca tradicional sino que buscan mantenerse independientes y esto es entendible. Sin embargo, hay varias formas para que los que están abiertos a esto, pueden aportar a la banca. Las startups Fintech pueden aportar nuevas ofertas conjuntas (Ej., Lending Club en EEUU con algunos bancos), además de talento y aprendizaje (a veces como parte de un portafolio de inversión) para la banca.
Sobre Alan Colmenares
Alan Colmenares ha estudiado el impacto de la tecnología digital y su aplicación para resolver retos empresariales durante más de 20 años. Alan ha trabajado para algunas de las compañías tecnológicas más punteras tanto en EEUU como en Latinoamérica, tales como Intel Capital, Oracle, SCO, SAS Institute y otras en Silicon Valley, incorporando una importante perspectiva bicultural y global a sus trabajos y aportaciones, en los últimos años ha redactado artículos para Dinero.com y La Repúbica en Colombia, para NYTimes.com y VentureBeat en EEUU y a través de su blog, TropicalGringo.
